بیمه مسئولیت مدنی
بر اساس ماده یک از قانون مسئولیت مدنی، هر کس بدون مجوز قانونی عمداً یا در نتیجه بی‌احتیاطی بجان یا سلامتی یا مال یا آزادی یا حیثیت یا شهرت تجارتی یا به هر حق دیگر‌که بموجب قانون برای افراد ایجاد گردیده لطمه‌ای وارد نماید که موجب ضرر مادی یا معنوی دیگری شود مسئول جبران خسارت ناشی از عمل خود می‌باشد.
انواع بیمه مسئولیت مدنی
- مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان
- مسئولیت عمومی
- مسئولیت حرفه‌ای
- مسئولیت قراردادی
- مسئولیت تولیدکنندگان
انواع بیمه‌های مسئولیت در ادامه شرح داده شده‌اند
1- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
در این بیمه‌نامه چنانچه در حین عملیات مرتبط با بیمه و شرایط بیمه‌نامه، حوادث بدنی در حدود خطرات و شرایط مشخص، برای کارکنان بیمه‌گذار پیش آید و مشخص شود که این حوادث بدنی با مسئولیت بیمه‌گذار در ارتباط بوده است جبران این خسارات بدنی بر عهده بیمه‌گر خواهد بود.
انواع بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در برابر کارکنان به طور کلی به شرح زیر هستند:
ساختمانی
عمرانی
خدماتی
تولیدی (صنعتی)
اشخاص مسئول در بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان:
کارگزاران و کارکنان پیمانکاران اصلی و فرعی، مهندسین ناظر (مشروط بر آنکه مسئول وقوع حادثه کارفرما / پیمانکار باشد)
هزینه‌های تحت پوشش:
پوشش‌های اصلی
- هزینه‌های پزشکی
- غرامت نقص عضو
- غرامت فوت
پوشش‌های فرعی
- پوشش غرامت جانی ناشی از حوادث حین کار به دلیل قصور،اشتباه یا اهمال غیرعمدی کارکنان بیمه گذار نسبت به یکدیگر
- پوشش بیمه ای برای مسئولیت پیمانکاران در قبال کارکنان
- حذف فرانشیز غرامت هزینه پزشکی
- پوشش بیمه حادثه برای شخص بیمه گذار حقیقی
- پوشش بیمه‌ای برای مسئولیت مهندسین ناظر و مشاور
- پرداخت خسارت بدون رای دادگاه
- جبران هزینه های پزشکی بدون اعمال تعرفه
- پوشش بیمه ای در اماکن وابسته به کارگاه خارج از محدوده مکانی مندرج در بیمه نامه
- مسئولیت کارفرما در قبال خسارت جانی وارد به اشخاص ثالث
- پوشش بیمه‌ای در ماموریت های خارج از کارگاه کارکنان
- پوشش بیمه‌ای برای حوادث وسایل نقلیه موتوری
- پرداخت غرامت به کارکنان در صورت افزایش حداکثر تا 20%
- پوشش حوادث غیمرتبط با فعالیت بیمه گذار در صورت احراز مسئولیت بیمه گذار
- پوشش غرامت روزانه کارکنان
- پوشش بیمه‌ای ایاب و ذهاب کارکنان از منزل به محل مورد بیمه و بالعکس
- خسارت جانی وارد به پیمانکاران طرف قرارداد با بیمه گذار و مهندسین حاضر در پروژه
2- بیمه مسئولیت عمومی
- بیمه مسئولیت مدیران استخر و ناجیان غریق در قبال شناگران
- بیمه مسئولیت مدیران آموزشگاه‌ها
- بیمه مسئولیت مدیران مجموعه های ورزشی
- بیمه مسئولیت مدیران و مربیان مهدکودک‌ها
- بیمه مسئولیت بنگاه‌های مسافرتی (تورهای سیاحتی و زیارتی)
- بیمه مسئولیت نصابان تابلوهای تبلیغاتی در قبال اشخاص ثالث
- مسئولیت جامع شهرداری‌ها
- مسئولیت دارندگان ماشین‌آلات ساختمانی و کارگاهی
- مسئولیت مدنی مسئولین فنی کلینیک‌ها و بیمارستان‌ها
- مسئولیت مدنی تعمیرگاه‌های خودرو
3- بیمه مسئولیت حرفه‌ای
این نوع از مسئولیت وابسته به حرفه و پیشه افراد در جامعه می‌باشد و در نتیجه فعالیت‌های مرتبط با شغل پیشه‌وران به طور خاص برای آن‌ها ایجاد و تعریف می‌شود.
در این نوع از بیمه‌نامه مسئولیت، خسارات مرتبط با حرفه بیمه‌گذاران پوشش داده می‌شود، برخی از مهم‌ترین و پرکاربردترین انواع بیمه مسئولیت حرفه‌ای به شرح زیر هستند:
بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان:
در بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان، بیمه‌گر در مقابل دریافت حق بیمه غرامت‌های ناشی از از فوت و یا نقص عضو که ممکن است توسط پزشک برای بیماران رخ بدهد را جبران می‌نماید.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای پیراپزشکان:
در بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان، بیمه‌گر در مقابل دریافت حق بیمه غرامت‌های ناشی از از فوت و یا نقص عضو که ممکن است توسط پزشک برای بیماران رخ بدهد را جبران می‌نماید.
مطالعه شرایط عمومی بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
بیمه مسئولیت حرفه‌ای حسابدار رسمی
بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ناظر، طراح و محاسب
بیمه مسئولیت حرفه‌ای کارشناس رسمی دادگستری
4- مسئولیت قراردادی
این مسئولیت زمانی ایجاد می‌شود که قراردادی وجود داشته باشد و مسئولیت و تعهدات افراد تعریف شده و حدود تخلف از این تعهدات نیز مشخص شده باشد و زیان و رابطه سببیتی وجود داشته باشد، در واقع این مسئولیت ناشی از عدم ایفای تعهدات قراردادی از سمت اشخاص و یا ایفای ناقص موارد مربوط به یک قرارداد می‌باشد.
یکی از انواع بیمه‌ای مسئولیت قراردادی بیمه‌های مربوط به متصدیان حمل و نقل است، بر اساس ماده ۳۸۸ قانون تجارت متصدی حمل و نقل مسئول حوادث و تقصیراتی است که در مدت حمل و نقل اتفاق افتاده است. اعم از اینکه خود متصدی اقدام به حمل و نقل کرده باشد، یا حمل و نقل‌کننده دیگری را مأمور این کار کرده باشد. بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل، جبران این قبیل خسارات را پوشش می‌دهد.
شرایط عمومی بیمه‌های مسئولیت متصدیان حمل‌ونقل داخلی
5- مسئولیت تولیدکنندگان:
در این نوع از بیمه موضوع بیمه به کیفیت محصول و خسارات مرتبط با استفاده از محصول که در نتیجه نقص ایمنی و عیب ذاتی کالای تولید شده است مرتبط می‌باشد، این بیمه به تنظیم روابط مناسب و تضمین کیفیت درخور و شایسته محصولات کمک می‌نماید و مشکلات مالی و جانی مربوط به مصرف محصول را جبران می‌کند.
از انواع این بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره نمود:
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کپسول‌های آتشنشانی
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان دستگاه‌های فیزیوتراپی
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان عایق‌های رطوبتی
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان جرثقیل‌های سقفی
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان لوله‌های آبرسانی و شبکه آبیاری و (PVC)
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان قطعات مورد استفاده خودرو مانند سیلندر و ...