بیمه آتشسوزی
بیمه آتشسوزی یکی از قدیمی‌ترین رشته‌های بیمه‌ای است و پس از آتشسوزی مهیب لندن که از ۲ سپتامبر تا چهارشنبه ۵ سپتامبر ۱۶۶۶ به طول کشید جرقه ایجاد و صدور این نوع از بیمه‌نامه ایجاد شد. همچنین اولین رشته بیمه که وارد آمریکا شد نیز رشته بیمه آتشسوزی بوده است.
خطرات اصلی تحت پوشش در بیمه‌های آتشسوزی شامل آتشسوزی، صاعقه و انفجار هستند.
بر اساس ماده 10 شرایط عمومی بیمه‌های آتشسوزی، تعاریف زیر برای خطرات تحت پوشش بیمه‌های آتشسوزی ارائه شده است:
آتش: آتش عبارت است از ترکیب هر ماده با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد
در ایجاد آتش سه عنصر هوا، ماده سوختنی و دما نیاز است که این عناصر را در اصطلاح مثلث آتش می‌نامند.
انواع آتش، تعریف آتشسوزی و نکات مربوط به اطفا حریق
صاعقه: صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکترونیکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که بر اثر القاء دو بار مخالف به وجود می آید
انفجار: در این بیمه نامه انفجار به مفهوم هر نوع آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز و یا بخار است
خطرات تبعی بیمه آتشسوزی:
زلزله وآتشفشان، سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه ها، طوفان و گردباد و تند باد، سقوط هواپیما و هلی کوپتر، شکست شیشه، برخورد جسم خارجی، رانش و فروکش زمین، ترکیدگی لوله آب، ضایعات ناشی ازذوب برف و آب باران، آشوب، بلوا، اعتصاب، قیام و اغتشاش داخلی، ریزش سقف ناشی از سنگینی برف، هزینه پاکسازی، ظروف تحت فشار صنعتی و غیره.
موضوع بیمه آتشسوزی:
بیمه آتش سوزی خسارات وارد بر اموال و دارایی‌های منقول و غیر‌منقول مانند ماشین آلات و تجهیزات، لوازم و اثاثیه منزل، ملزومات اداری، موجودی فروشگاه‌ها و انبارها و ساختمان‌ها و تأسیسات واحدهای صنعتی، غیر صنعتی، تجاری و مسکونی را جبران می‌نماید.
اعتبار بیمه نامه:
اعتبار بیمه‌نامه و تعهد بیمه‌گر بعد از پرداخت اولین قسط حق بیمه آغاز شده و بیمه گذار مدیون باقیمانده حق بیمه خواهد بود مگر آنکه تاریخ شروع موخری کتباً مورد توافق قرار گیرد. در هر حال پایان مدت قرارداد در صورت نبودن شرط خلاف، تاریخ مندرج در بیمه‌نامه می‌باشد
مدت بیمه:
مدت بیمه ازساعت 24 روزی که به عنوان تاریخ شروع در بیمه نامه قید گردیده است آغاز و در ساعت 24 روز تاریخ انقضای بیمه نامه خاتمه می یابد مگر آنکه خلاف آن در بیمه نامه تصریح شده باشد
انواع پوشش های بیمه آتش سوزی :
مراکز صنعتی: در این بیمه نامه ، تمامی ریسک های صنعتی، نظیر کارخانه ها تحت پوشش قرار می گیرند. دارایی ها و اموالی که در یک کارخانه می توان بیمه نمود، شامل ساختمان ها، ماشین آلات ، تآسیسات ، موجودی مواد اولیه و مواد ساخته شده، ابزار آلات و تجهیزات ، اثاثیه ثابت و لوازم اداری و ... می باشد.
مراکز غیر صنعتی(تجاری): این نوع بیمه نامه ، مراکز تجاری از قبیل فروشگاه ها ، کارگاه ها ، تعمیرگاه ها ، مراکز تفریحی و ورزشی و... را تحت پوشش قرار می‌دهد. گفتنی است که دامنه بیمه نامه های تجاری ، گسترده تر از بیمه نامه های دیگر می باشد و باتوجه به نوع کالا نرخ آن تعیین می شود .
واحدهای مسکونی: موارد تحت پوشش در این نوع بیمه نامه ، شامل ساختمان منازل مسکونی، تاسیسات واثاثیه منزل ، می باشد.
بیمه نامه آتش سوزی مجتمع های مسکونی: این نوع بیمه نامه تنها برای مجتمع های مسکونی با تعداد واحدهای بالا صادر می شود که اعیانی کلیه واحدها (در متراژ مختلف) و مشاعات آن‌ها از قبیل سرایداری، پارکینگ، ساختمان، تآسیسات، انبارها، تآسیسات مشترک شامل موتورخانه، چیلر و آسانسورها نیز تحت پوشش بیمه آتش سوزی و خطرهای اضافی تحت پوشش قرار می گیرد.
بیمه نامه آتش سوزی جامع منازل مسکونی: در بیمه نامه جامع منازل مسکونی خسارت های ناشی از آتش سوزی انفجار، صاعقه، سیل ، طوفان، زلزله، ترکیدن لوله ها، سقوط هر وسیله یا شی، سرقت با شکست حرز و برخورد وسیله نقلیه تحت پوشش قرار می گیرد. علاوه بر آن غرامت فوت بیمه گذار و یا اعضای تحت تکفل وی و همچنین هزینه پزشکی که بر اثر حادثه ایجاد می شود ، نیز می تواند تحت پوشش قرار گیرد.
مرهونات بانکی: این نوع بیمه نامه برای اشخاص حقیقی یا حقوقی که از بانک وام های کوتاه مدت یا بلند مدت دریافت می کنند با ارئه فاکتور تائید شده توسط بانک صادر می گردد
بیمه‌های آتشسوزی از نظر شرایط به چند دسته تقسیم می‌شوند:
-بیمه نامه با سرمایه ثابت
-بیمه نامه باسرمایه تفکیک ناپذیر
-بیمه نامه با شرایط جایگزین
بیمه نامه با شرایط فرست لاس
بیمه با شرایط اظهارنامه ای ( شناور)