روندهای برتر صنعت بیمه در سال 2024 و پس از آن
مقاله زیر برگرفته از وبسایت damco میباشد
وقتی صحبت از پذیرش فناوری های روز به میان می آید، بخش بیمه یک صنعت دیر شکوفا شده است.
تا زمان سرعت گرفتن انقلاب دیجیتال، بیشتر بازیگران در بخش بیمه از سیستمهای قدیمی راضی بودند. با این حال، با گسترش سریع فناوریهای عصر جدید مانند هوش مصنوعی (AI) و اینترنت اشیا (IoT)، چشمانداز صنعتی در حال تحول است و متصدیان در حال ایجاد استراتژیهایی برای فعال کردن تحول دیجیتال شرکتهای خود هستند. اتخاذ هر گونه روند جدید در فناوری بیمه باید تمرینی از بالا به پایین باشد و C-suite باید این تلاشها را رهبری نماید. از اندازه گیری نفوذ راه حل های فناوری بیمه عصر جدید در مقابل تغییر در رفتار مصرف کننده، دفتر CIO باید اقدامات لازم را اجرا کند و عصر تحول دیجیتال را در سازمان آغاز کند.
در این مقاله 12 راه پیشنهاد شده است که از طریق آنها، مدیران ارشد فناوری می توانند از فناوری جدید در صنعت بیمه برای تقویت استراتژی های دیجیتال سازمان خود در حین جذب مشتری استفاده کنند:
1. نیاز به سرعت
در این دنیای که به سرعت در حال تغییر است، صنعت بیمه نیز برای همگام شدن با سرعت تغییرات تحت فشار است. شرکتهای تازه وارد در قالب بیمهگرهای دیجیتال و استارتآپهای نوآورانه به بازار، محصولات و خدمات جدید را با نرخ بسیار سریعتری نسبت به بیمهگران فعلی ارائه میکنند. این بدان معناست که مدیران فعلی باید سریعتر حرکت کنند تا به روز و مرتبط بمانند. این امر باعث ایجاد تغییر در طرز فکر در بین رهبران و کارشناسان بیمه شده است، زیرا نیاز به نوآوری برای همه افراد درگیر آشکار می شود.
بنابراین، استراتژی مناسب برای بیمهگران غیرزندگی، شناخت کامل مشتریان و ایجاد محصولات و خدمات برای مطابقت با انتظارات و نیازهای آنها در پلتفرمهای دیجیتال است. استراتژیهای بازاریابی آنها باید ارزش پیشنهادی خود را بهطور مناسب برای مخاطبان آگاه به فناوری نیز قرار دهد.
این صنعت از یک سیستم محافظه کارانه و میراث محور به سمت یک فرهنگ دیجیتالی متمرکز بر نوآوری در حال تغییر است. بیمهگران میخواهند به سمت نوآوری بیشتر، تجربه مشتری و تجربه کارمند بهتر، افزایش چابکی و کاربردهای نوآورانه فناوریهای موجود برای مشکلات قدیمی بیمه مانند پردازش خسارت ارزیابی ریسک و فروش بیمهنامه حرکت کنند. بنابراین، اکنون شاهد خواهیم بود که بسیاری از بیمهگران سیستمها و برنامههای قدیمی خود را مدرنسازی میکنند تا برای آینده آمادهتر شوند.
2. افزایش خدمات سلف سرویس بیمه گذاران
حدود 81 درصد از مصرف کنندگان خواهان گزینه های سلف سرویس هستند و این برای بیمه گذاران بیمه نیز صدق می کند. آنها اکنون انتظار دارند که بتوانند بدون نیاز به برداشتن تلفن و صحبت با نماینده خدمات مشتری از سمت بیمه گر، کارهای بیشتری برای خود انجام دهند.
از آنجایی که مشتریان بیشتر از فناوری آگاه می شوند، به روندهای فناوری بیمه به عنوان وسیله ای برای خرید بیمه نامه، مدیریت بیمه نامه ها، تسویه پرداخت ها، افزایش مطالبات و غیره روی می آورند.
در حالی که انتقال قدرت و کنترل به دست مصرف کننده، تجربه مشتری را به میزان قابل توجهی بهبود می بخشد، اما با کاهش هزینه های جذب مشتری، افزایش بهره وری نماینده بیمه، افزایش حفظ مشتری، تسریع در رسیدگی به مطالبات، و تقویت ارزش و موقعیت برند، به کسب و کارها نیز سود خواهد رساند.
با این حال، برای گسترش چنین گزینهای، شرکتهای بیمه باید از لحاظ دیجیتالی بالغ باشند تا بتوانند اپلیکیشنها و پورتالهای مبتنی بر پلتفرم را برای تسهیل درخواستهای مشتریان بسازند.
3. ساختن برنامه های تلفن همراه ساده و آماده برای آینده
شرکتهای مخابراتی از برنامههای تلفن همراه برای به دست آوردن، خدمات و حفظ بیمهگذاران استفاده میکنند، و پیشرفتهایی که برای مصرفکنندگان ارزش ایجاد میکنند، به شرکتهای مخابراتی به عنوان شرکای بلندمدت و حیاتی کمک میکنند. با برنامههای موبایلی که دسترسی به موقعیت مکانی مشتری و دادههای حیاتی را آسانتر میکند، ارائه حق بیمه سفارشی آسانتر شده است. به طور همزمان، تعاملات در میدان با مدیران روابط (RMs) کارآمدتر شده است که وضوح بهتری را در ویژگی های محصول از طریق تبلت ارائه می دهند.
با این وجود، در سناریوی امروزی، موضوع فقط موبایل بودن نیست. دغدغه در مورد ویژگی های غنی، رابط کاربری جذاب، و تجربیات بیش از حد شخصی است. خریداران بالقوه هنگام جستجوی محصول مورد نظر در مجموعه، زمان کوتاهی دارند، آنها توصیه هایی می خواهند که به صورت خودکار با دسترسی آسان به تعامل انسانی از طریق چت یا تماس مرتبط شوند.
امسال، دیگر استفاده از برنامهها بهعنوان یک حالت تکمیلی برای دسترسی به اطلاعات قرارداد اصلی نخواهد بود، بلکه آنها میتوانند ابزارهای تلهماتیک را ادغام کنند و خدمات سادهسازی ادعاها را ارائه دهند که به مشارکت بیمهگذاران کمک میکند.
برای یک CIO، نظارت بر عملکرد برنامه بر روی پارامترهایی مانند تعامل کاربر، امنیت داده، سازگاری بین دستگاهها و تبدیل بسیار مهم است. در آینده، برنامه ها تنها نقطه تماس با مشتریان احتمالی شما خواهند بود و کل معامله از خرید تا تسویه ادعا از طریق خود برنامه انجام می شود. از این رو، CIOها باید استراتژی های تلفن همراه را با چشم انداز آینده منحصر به فرد برنامه هدایت کنند.
4. در آغوش گرفتن هوش مصنوعی مولد و به دست آوردن شتاب
تقاضا برای ارائه بیمه های شخصی سازی شده باعث افزایش بیمه مبتنی بر استفاده به عنوان یک مدل کسب و کار اولیه می شود.
بنابراین، هوش مصنوعی (AI) به عنوان یک محرک فناوری، یکی از حیاتی ترین روندهای صنعت بیمه را شکل می دهد.
طبق مطالعه McKinsey، تا سال 2030، هوش مصنوعی تمام جنبه های صنعت بیمه را اصلاح خواهد کرد.
با ظهور ماشینهای هوشمند، حسگرهای زیستی و الگوریتمهای یادگیری عمیق در اشیاء معمولی، بخش بیمه مجبور به تغییر عمدهای از «پرداخت خسارت» به «جلوگیری از آسیب» است.
در حالی که این تغییر چشمانداز ممکن است آهسته به نظر برسد و در پسزمینه اتفاق بیفتد، ظهور همزمان IoT و AI در فضای عمومی، روش معاصر پردازش ادعا را منسوخ میکند و راه را برای اتوماسیون فرآیند ادعاها باز میکند.
در نتیجه، CIOها باید استراتژیهایی اتخاذ کنند و روندهای اخیر در بخش بیمه را اتخاذ کنند تا سازمان را برای تکثیر دادههای دستگاههای متصل آماده کنند.
ادغام هوش مصنوعی مولد در بیمه، تأثیر تحول بر صنعت را بیشتر تقویت می کند. در آینده، مشاغل بیمه ای که در تجزیه و تحلیل داده های پیشرفته سرمایه گذاری کرده اند، Gen AI را برای افزایش قابلیت های سیستم های هوش مصنوعی موجود خود پیاده سازی خواهند کرد.
چند سؤالی که CIOها باید سازمان را برای یافتن پاسخ آنها رهبری کنند به شرح زیر است:
آیا نیروی کار شما آماده ارتقاء مهارت است؟
آیا سازمان شما از نظر مالی آمادگی پذیرش فناوری بیمه شناختی را دارد؟
ریسک در عصر پوشیدنی ها چگونه تعریف می شود؟
چگونه می توان از هوش مصنوعی مولد برای تقویت مجموعه داده های موجود استفاده کرد؟
5. توسعه کد کم برای ورود سریعتر به بازار
در حالی که بیمهگران برای رسیدن به دیجیتالی شدن در ساعت یازدهم، پدال شتاب را فشار میدهند، پلتفرمهای کمکد به آنها کمک میکنند تا با ایجاد سریعتر برنامهها و پورتالها، تحولات دیجیتالی سریعتری را ایجاد کنند. از زمان ظهور، پلتفرمهای کمکد بهدلیل حل برخی از مشکلات مهم پیش روی تیمهای فناوری اطلاعات، به طور مداوم در حال افزایش محبوبیت بودهاند. ابزارهای بدون کد منابع داخلی بیش از حد را تقویت می کنند، عقب ماندگی ها را کاهش می دهند و بهره وری را بهبود می بخشند. در واقع، گارتنر فاش کرد که سهم بازار راهحلهای کمکد 22.6 درصد افزایش یافته است، در حالی که توسعه سفارشی پیشرفته سنتی 23 درصد کاهش یافته است.
مهمترین کیفیتی که پلتفرمهای بیمه کمکد را بسیار جذاب میکند، زمان تسریع برای بازاریابی برنامهها و محصولات دیجیتال جدید در مقایسه با پروژههای توسعه سنتی است. آنها به ذینفعان کسب و کار اجازه میدهند تا برنامهها و نرمافزارها را با استفاده از قابلیت کشیدن و رها کردن بصری و کاربرپسند بهروزرسانی و مدیریت کنند. با تجربه نرم افزاری و نرم افزاری متوسط یا حتی ابتدایی، بیمه گذاران می توانند به سرعت ویژگی های جدید و متفاوت رابط کاربری را که مشتریان درخواست می کنند، در کسری از زمانی که معمولاً مورد نیاز است، پیاده سازی کنند.
6. انطباق بهتر محیطی، اجتماعی و حاکمیتی(ESG).
بخش بیمه شاهد مسائل منحصر به فردی است که می تواند به معیارهای زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) مرتبط باشد. بیمهگران نه تنها با گزارشهای پایداریشان ارزیابی میشوند، بلکه با ابتکاراتشان در مورد چگونگی رسیدگی مداوم به انتشار کربن، برداشتن گامهایی برای تنوع بخشیدن به نیروی کار و افزایش شفافیت در ساختارهای حاکمیتیشان ارزیابی میشوند. دولتها و نهادهای دولتی نیز برای شرکتها، از جمله بیمه، انتقال به اقتصاد کم کربن و مدیریت ریسکهای مرتبط با آب و هوا را الزامآور میدانند.
از سوی دیگر، بیمهگران خودشان متوجه تأثیر ESG بر مشاغل و عملکرد آنها هستند. حدود 85 درصد از بیمهگران جهانی بر این باورند که سرمایهگذاریها (91 درصد)، ریسک و حسابرسی داخلی (90 درصد)، و پذیرهنویسی (88 درصد) به میزان زیادی به همراه تعهدات ESG آنها تغییر خواهد کرد. در نتیجه، روند فعلی و آینده صنعت بیمه بر بدهی های ESG به عنوان راهی برای انجام تجارت متمرکز خواهد شد. آنها با مقامات مورد نظر درگیر خواهند شد تا بهترین راه ها را برای برآورده کردن الزامات ESG و درک مفاهیم آنها تعیین کنند.
7. افزایش مزیت از میز کار پذیره نویسی
تمرکز داده ها و فرآیندهای تجاری یکی از بزرگترین مزیت های دیجیتالی شدن اقتصادها است. در میان داشبوردهای بیمهای مختلفی که قرار است در سالهای آینده ظاهر شوند، میز کار پذیرهنویسی یکی از ابزاریترین ابزارهای فناوری خواهد بود.
همانطور که از نام آن مشخص است، میز کار پذیره نویسی یک فضای کاری متمرکز است که حاوی ارزشمندترین ابزار دیجیتالی یک بیمه گر است و از کل فرآیند پذیره نویسی پشتیبانی می کند. پانل کنترل پذیره نویسی پایان به انتها جریان کار را ساده می کند و در زمان و انرژی صرفه جویی می کند و در عین حال تجارب کارمندان و مشتریان را ارتقا می بخشد. در عین حال، این فناوری جدید در صنعت بیمه راه را برای کار یکپارچه و مشارکتی هموار می کند. بدون شک برای افرادی که با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی به روش دیجیتالی کار می کنند، چیزی فراتر از یک کار خوب خواهد بود.
8. بیمه تعبیه شده شتاب بیشتری به دست می آورد
"بیمه تعبیه شده"، یکی از گرایش های فن آوری فعلی در صنعت بیمه، بانک ها در مفهوم "ملاقات با مشتریان در جایی که هستند". این بدان معنی است که معمولاً می توان آن را در طول فرآیند خرید برای محصول دیگری خریداری کرد (به عنوان مثال، بیمه خودرو شخصی خریداری شده در یک نمایندگی خودرو یا بیمه مسافرتی که از طریق فرآیند پرداخت بلیط هواپیما ارائه می شود). این یکی از روندهای دیجیتال کلیدی در صنعت بیمه است که نه تنها مقرون به صرفه بودن و دسترسی به خدمات بیمه را افزایش می دهد، بلکه به بهبود تعامل مشتری و حذف ریسک در این فرآیند کمک می کند.
شرکتهای بیمه به دنبال فرصتهایی برای یافتن مناطق جدید و نوآورانه برای عرضه محصولات بیمه تعبیهشده خواهند بود. از این رو، در سال های آینده تعداد بیشتری از مشارکت بین شرکت های محصول و بیمه وجود خواهد داشت که منجر به نفوذ بیشتر در بازار می شود.
9. حرکت به سمت زیرساخت های توزیع شده
صنعت بیمه با دارا بودن عوامل میدانی مختلف و مدیران خط مشی داخلی، از بدو پیدایش به صورت توزیع شده فعالیت می کند. با این حال، همه بازیگران و ذینفعان به لطف مداخله فناوری به تدریج به یک سطح منتقل شدند. شرکتهایی که هنوز چنین مدل کسبوکاری را پذیرفته بودند یا شکافهای آشکاری در سیستمهای خود داشتند، تحت فشار قرار گرفتند تا همه چیز را در طول همهگیری سادهسازی کنند. با این پیشینه، آخرین روندهای صنعت بیمه، اصلاح این استراتژی خواهد بود. ما شاهد مهاجرت سیستمهای کسبوکار اصلی به فضای ابری و همراهی قوی با ابزارها و پلتفرمهای مختلف فناوری بیمه برای یک اکوسیستم بیمه بومی دیجیتالی خواهیم بود. این به شرکت های بیمه کمک می کند تا به سرعت محصولات جدید را عرضه کنند و خدمات مشتریان را بهبود بخشند.
10. آمادهسازی برای تحول در بلاک چین
بخش بیمه یک هدف آسان برای کلاهبرداران فن آوری است. با فرض اصلی تشخیص تقلب و پیشگیری از ریسک، فناوری بلاک چین کاندیدای طبیعی برای استقرار در صنعت بیمه است. صدور بیمه نامه از طریق قراردادهای هوشمند و رمزنگاری سوابق پزشکی، جدا از شفافیت بین بیمه گذاران و بیمه گران اتکایی، عملیات را ایمن و کارآمد می کند.
Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i) که با همکاری شرکتهای بیمه و بیمه اتکایی جهانی انجام میشود، شرکتهایی مانند Allianz را به عنوان سهامدار خود دارد و در ساخت اپلیکیشنهای Blockchain برای این صنعت مشارکت دارد. وقتی بازیگران بزرگتر بلاک چین را در عملیات اصلی خود اتخاذ می کنند، برای بازیگران متوسط و کوچک ضروری است که از روندهای فناوری در صنعت بیمه پیروی کنند. مدیران ارشد فناوری اطلاعات باید روی نفوذ بلاک چین نظارت داشته باشند، زیرا احتمالاً به زودی چشم انداز بیمه را متحول می کند.
11. داده ها را ایمن نگه دارید
شرکتهای بیمه به اطلاعات بسیار حساس مشتریان دسترسی دارند و این موضوع آنها را مستعد حملات سایبری میکند. ریسک ها بالا است زیرا صنعت به طور سنتی بر اساس اعتماد کار می کند. هر به روز رسانی فناوری شامل مهاجرت به یک پلت فرم جدیدتر و یادگیری در سطح واحد تجاری است که اطلاعات را در معرض تهدیدات بالقوه قرار می دهد. حتی یک حمله کوتاهمدت، که در آن مهاجمان یک سیستم واحد را به خطر میاندازند، میتواند بر شهرت برند تأثیر مخربی بگذارد و فرسایش مشتری را افزایش دهد. در حالی که اقدامات امنیت داده مانند سیستمهای تشخیص نفوذ و سیستمهای پیشگیری از نفوذ در حال تکامل هستند، مهاجمان نیز مهارتهای خود را تقویت میکنند. برای حفظ یک قدم جلوتر، اقدامات پیشگیرانه مانند ممیزی های امنیتی دوره ای، برنامه های اضطراری برای کاهش ریسک و ارتقای مهارت های امنیتی مورد نیاز است.
CIOها باید منابع کافی را برای حفظ امنیت داده ها، جلوگیری از نقض و حفظ یک سیستم پاسخگویی قوی برای امنیت بالا تخصیص دهند. برای جذب مشتریان جدید، وعده امنیت دادهها احتمالاً دست کمگرفتهترین پیشنهاد با عواقب گسترده است.
12. موج اکوسیستم های بیمه باز
اکوسیستم های دیجیتال مبتنی بر ابر یکی از روندهای صنعت بیمه هستند که به سرعت در حال افزایش هستند. از آنجایی که آنها در فضای ابری میزبانی می شوند، این امر باعث می شود بیمه گذاران بتوانند پیشنهادات خود را با سایر ارائه دهندگان خدمات مرتبط کنند. این بیمهگران را قادر میسازد تا خود را از رقبا متمایز کنند و محصولات نوآورانهای را توسعه دهند که برای رفع نیازهای مشتریان طراحی شدهاند. انتظار می رود صنعت بیمه از اکوسیستم های دیجیتالی استفاده کند و از مدل های بیمه باز استقبال کند. این پلتفرمها که با چابکی، انعطافپذیری و فرآیندهای سرتاسر مشخص میشوند، به زودی کلیدی برای ماندن در رقابت خواهند بود. پذیرش بیمه باز نه تنها محیطی مساعد را برای بیمه های تعبیه شده ایجاد می کند، بلکه به بیمه گران کوچک و متوسط نیز امکان می دهد تا در ارائه بیمه های خود کاوش و سرمایه گذاری کنند.
اندیشه های پایانی
آخرین روندهای فوق در صنعت بیمه به طور مداوم در سراسر جهان برای بهبود خدمات و ساده کردن مشاغل مورد استفاده قرار می گیرند. برای همگام شدن با این روند صنعت بیمه، مشاغل بیمه می توانند با یک شرکت فناوری بیمه شریک شوند. پیادهسازی راهحلهای نرمافزاری بیمهای مقیاسپذیر و چابک میتواند هزینههای عملیاتی را با جلوگیری از تقلب و خودکارسازی خدمات کاهش دهد، در نتیجه زمان بیشتری به نمایندگان بیمه برای کسب و حفظ تجارت میدهد.