خلاصه‌ای از بیمه‌های اتکایی
بیمه اتکایی چیست؟
بیمه اتکایی نوعی از عملیات بیمه ای است که در آن بیمه گر واگذارنده، مبلغ یا سهمی از سرمایه هر ریسک یا هر خسارت را که در توان نگهداری خود است، نگهداری و مازاد آن را به بیمه گر اتکایی واگذارکند. و در صورت بروز خسارت، بیمه گر اتکایی خسارت های مازاد بر سهم نگهداری واگذارنده را پرداخت می کند.
به بیمه اتکایی در اصطلاح دوباره بیمه کردن نیز می‌گویند، به عبارتی واگذاری بخشی از تعهدات یک شرکت بیمه به دیگر شرکت های بیمه با هدف کاهش و تعدیل تعهدات می‌باشد
با کمک این بیمه شرکت‌های بیمه‌گر اقدام به صدور بیمه نامه تا هر میزان با اتکا به توان و امکانات مالی سایر شرکت های بیمه می‌نمایند از طرفی صدور بیمه نامه برای ریسک‌هایی بیش از حد نگهداری، صرفا در صورتی مجاز است که برای بخش مازاد آن پوشش اتکایی وجود داشته باشد.
با بیمه اتکایی:
- شرکت های بیمه، شهامت لازم برای پذیرش ریسک‌های مختلف را پیدا می‌کنند
- پورتفوی شرکت افزایش بیشتری خواهد یافت
- امکان ارائه سرویس و خدمات مطلوب‌تر به بیمه گزاران و همچنین سرمایه‌گذاری و ایجاد درآمد بیشتر از محل سرمایه و اندوخته‌های شرکت فراهم می‌شود
- مدیران شرکت به آرامش رسیده، فرصت بیشتری برای اندیشیدن به سایر مسائل شرکت خواهند داشت
بیمه اتکایی اختیاری
موارد استفاده از پوشش اتکایی اختیاری
- تعداد ریسک ها کم
- سرمایه ریسک مازاد بر ظرفیت قراردادهای موجود
- امکان انتخاب میزان نگهداری
- واگذاری متقابل
- پوشش اتکایی به صورت موردی
- خارج از شمول پوشش اتکایی قرارداد
محاسن
- برخورداری از آزادی عمل
- مناسب بودن برای خطرات موردی و انفرادی
معایب
- تاخیر در اخذ پوشش اتکایی
- بالا بودن هزینه انجام عملیات اتکایی
- امکان فراموشی واگذاری در زمان تمدید
- محدود شدن اختیارات بیمه گر واگذارنده
بیمه اتکایی قراردادی
مهمترین موارد مندرج در قرارداد اتکایی نسبی
- سهم نگهداری بیمه گر واگذارنده
- تعهد بیمه گر اتکایی
- کارمزد اتکایی
- مشارکت در منافع
- محدوده جغرافیایی
- مدت قرارداد
- ذخیره حق بیمه
- ذخیره خسارت معوق
- خسارت نقدی
- نحوه ارسال صورتحساب و بردرو
- استثنائات قرارداد
- سایر کلوزهای معمول در زمینه رشته یا موضوع قرارداد
محاسن
- تعهد بیمه گر اتکایی در قبول کلیه ریسک های در چارچوب قرارداد
- کم بودن هزینه انجام عملیات اتکایی در مقایسه با پوشش اتکایی اختیاری
معایب
- نبود امکان نگهداری ریسک‌های خوب یا ریسک‌های که امکان نگهداری آن وجود دارد
- زیاد بودن حجم عملیات اتکایی
اهداف واگذاری اجباری یا قانونی
- ایجاد درآمد برای دولت
- کنترل و نظارت بر عملیات شرکت های بیمه
- حمایت از بیمه گذاران به خصوص در بیمه های زندگی
قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری
ماده 71
کلیه مؤسسات بیمه که در ایران فعالیت می نمایند باید 50 درصد در رشته بیمه های زندگی و 25 درصد در سایر رشته ای از معاملات بیمه ای مستقیم خود را نزد بیمه مرکزی ایران بیمه اتکایی نمایند - بیمه مرکزی ایران مکلف است با توجه به ظرفیت قبولی هر یک از مؤسسات بیمه ای که در ایران کار می کنند تمام یا قسمتی از بیمه اتکایی مجدد سهمیه اتکایی اجباری دریافتی را در صورت تساوی شرایط به آن‌ها واگذار نماید
تبصره - آن چه مؤسسات بیمه به عنوان اتکایی قبول می‌کنند از شمول این ماده خارج است
طبق برنامه پنج ساله ششم توسعه درصدهای فوق در بیمه های زندگی به 20 درصد و در رشته های غیرزندگی به 10 درصد کاهش یافتند.
بیمه اتکایی اختیاری اجباری
شرایط
- وجود تعداد قابل قبول از خطرات مورد بیمه جهت واگذاری
- مشخص بودن میزان حق بیمه و حد واگذاری
- هدف بیمه‌گر واگذارنده فقط واگذاری ریسک‌های پرخطر نباشد
بیمه اتکایی به روش صندوق
عوامل تاثیرگذار در واگذاری صندوق ها
- میزان واگذاری هر یک از اعضا
- سودآوری پرتفوی واگذار شده
ارکان صندوق های اتکایی
- کمیته فنی
- کمیته اجرایی
- مجمع عمومی
بیمه اتکایی به روش صندوق
نمونه صندوق های اتکایی
• صندوق بیمه اکو
Economic Cooperation Organization
• صندوق بیمه گران و بیمه گران اتکایی آسیایی و آفریقایی
Federation of Afro-Asian Insurance & Reinsurance
GAREAT
ARPC (Australian Reinsurance Pool Corporation)
Pool Re (Pool Reinsurance Company Ltd)
• ظرفیت مشترک بازار