آیین نامه شماره 44 /  تاریخ تصویب: 1381/06/19

تعرفه بیمه نامه گروهی درمان تکمیلی

شورایعالی بیمه در اجرای بند 4 ماده 17 قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری آئین نامه زیر را که مشتمل بر 7 ماده است در جلسه 19/6/1381 تصویب نمود که از تاریخ 1/7/1381 جایگزین آئین نامه شماره 2/27 و مکمل های بعد آن می گردد.

---

ماده 1-

موسسات بیمه مکلفند بیمه نامه گروهی درمان تکمیلی موضوع آئین نامه شماره 43 را براساس مقررات و نرخهای تعیین شده در این آئین نامه صادر نمایند .

---

ماده 2-

شرایط، میزان تعهدات و حداقل حق بیمه جهت جبران هزینه های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود Day Care ( با بیشتر از 6 ساعت بستری ) و نیز آنژیوگرافی قلب و انوع سنگ شکن برای گروههائی که تحت پوشش بیمه های درمانی سازمان بیمه درمان همگانی، سازمان تامین اجتماعی و.... می باشند بشرح زیر تعیین می گردد:

 

 

 

---

ماده 3- پوششهای اضافی

هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین تا میزان 30 درصد سقف تعهد سالیانه و حداکثر تا مبلغ 5 میلیون ریال با نرخ حق بیمه ماهانه حداقل 1 در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد قابل بیمه شدن می باشد.

مدت انتظار جهت استفاده از پوشش این بند 6 ماه میباشد که صرفاً برای گروههای کمتر از 1000 نفر اعمال می گردد.

افزایش سقف تعهد، برای اعمال جراحی مغز و اعصاب ( به استثناء دیسک ستون فقرات ) ، قلب، پیوند کلیه و مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد پذیرفته شده ، با حق بیمه اضافی به میزان 20 درصد حق بیمه پایه مجاز میباشد.

هزینه های پاراکلینیکی به ترتیب زیر قابل پوشش می باشد:

جبران هزینه های سونوگرافی ، ماموگرافی، رادیوتراپی ، انواع اسکن، انواع سیتی اسکن ، انواع اندوسکوپی، ام آرآی ، اکوکاردیوگرافی با سقف حداکثر 10 درصد تعهد پایه سالیانه برای هربیمه شده با نرخ حق بیمه ای معادل 6/1 در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد برای هر نفر قابل بیمه شدن می باشد.

جبران هزینه های مربوط به تست ورزش ، نوارعضله، نوار عصب ، نوار مغز ، آنژیوگرافی چشم ( علاوه بر موارد فوق ) با سقف تعهد 5 درصد تعهد پایه با حق بیمه 6/0 در هزاردر ماه قابل بیمه شدن می باشد.

جبران هزینه های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم تا میزان حداکثر 3 میلیون ریال ( یک میلیون و پانصد هزار ریال برای هر چشم ) با نرخ حق بیمه ماهانه ای معادل 0/2 در هزار تعهد پذیرفته شده قابل بیمه شدن می باشد.

هزینه جراحیهای مجاز سرپائی مانند شکستگی ها، گچ گیری، ختنه ، بخیه ، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم ، تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف 5 درصد تعهدات پایه برای هر بیمه شده با نرخ حق بیمه ای معادل 8/0 در هزار مبلغ تعهد شده قابل تامین می باشد.

فهرست اعمال غیر مجاز سرپائی ( در مطب ) پیوست می باشد.

هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن ( صرفاً برای گروههای بالای 10 هزار نفر ) حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه با نرخ حق بیمه ای معادل 05/0 در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد برای هر نفر قابل بیمه شدن می باشد.

ارائه پوشش بیمه ای جهت خطرات طبیعی ( به استثناء زلزله ) با حق بیمه اضافی به میزان 5 درصد حق بیمه پوششهای اخذ شده مجاز است .

هزینه هائی که در اجرای ماده 3 پرداخت می گردد مازاد بر سقف تعهدات سالیانه می باشد.

---

ماده 4- فرانشیز:

حداقل فرانشیز در کلیه موارد بابت سهم بیمه گر اول معادل 30 درصد هزینه های درمان مورد تعهد است در مواردی که بیمه شده از مزایای پوشش بیمه ای بیمه گر اول استفاده نماید مشروط بر اینکه تعهدات بیمه گر اول از حداقل مذکور کمتر نباشد فرانشیزی کسر نخواهد شد.

علاوه بر فرانشیز موضوع بند فوق برای گروههای کمتر از 1000 نفر 10 درصد فرانشیز اضافی از هزینه های مورد تعهد بیمه گر کسر خواهد شد.

---

ماده 5 - تخفیفات :

شرکتهای بیمه می توانند با توجه به تعداد بیمه شدگان تخفیف های زیر را در حق بیمه منظور نمایند:

 

 

در صورتیکه حداکثر تعهد سالیانه موضوع مواد 2 و یا بند 3-3 الی 5- 3 بعنوان سقف تعهد برای خانواده در نظر گرفته شود شرکت بیمه می تواند 10 درصد تخفیف در حق بیمه پوشش محدود شده منظور نماید.

---

ماده 6 – حق بیمه اضافی

حداقل اضافه نرخ برای افراد بالای 60 سال تمام در گروههای کمتر از 1000 نفر به شرح زیر است:

برای افرادی که بین 60 الی 70 سال سن دارند با 50 درصد حق بیمه اضافی

برای افرادی که بیش از 70 سال سن دارند با 100 درصد حق بیمه اضافی .

ارائه پوشش درمان به صندوقها و سازمانهای بازنشستگی و امثال آن با دریافت حداقل 30 درصد حق بیمه اضافی مجاز می باشد.

ماده 7 – سایر مقررات

حداقل تعداد افراد گروه بیمه ای ( با رعایت بند 3-2 آئین نامه شماره 43 ) 50 نفر میباشد. در مواردی که تعداد افراد تحت پوشش در یک گروه کمتر از پنجاه نفر باشد، شرکت بیمه مکلف است توافق بیمه مرکزی ایران را در مورد نرخ و شرایط قبل از صدور بیمه نامه اخذ نماید.

ارائه پوشش هزینه های درمانی سرپائی جز مواردی که در این آئین نامه ذکر شده است مجاز نمی باشد مگر آنکه قبلاً توافق بیمه مرکزی در مورد نوع پوشش ، حدود تعهدات و میزان حق بیمه کسب شده باشد.

حداکثر مبلغ تعهد برای جبران هزینه های آمبولانس ( موضوع بند 3 ماده 4 شرایط عمومی ) برای جابجائی بیمار در داخل شهر 200000 ریال و بین شهری 500000 ریال می باشد.

بیمه مرکزی ایران می تواند در هر مورد با ارائه پوششهای بیمه درمانی با نرخ و شرایط دیگری موافقت نماید.

بیمه مرکزی ایران می تواند هر ساله متناسب با افزایش هزینه های درمانی در کشور و عملکرد موسسات بیمه در این رشته نرخ حق بیمه را تعدیل نماید.

شرکتهای بیمه موظفند آمار حق بیمه و خسارت بیمه نامه های صادره خود را به تفکیک هزینه های بیمارستانی زایمان و پاراکلینیکی تهیه و هر سه ماه یکبار به بیمه مرکزی ایران اعلام نمایند.

فهرست اعمال غیر مجاز در مطب

---

پیوست آئین نامه شماره 44

 

 

---

بخشنامه به کلیه شرکت های بیمه

با توجه به اینکه تعرفه بیمه گروهی درمان مصوب جلسه مورخ 19/6/1387 شورایعالی بیمه از زمان تصویب آن، تاکنون بدون تغییر مانده در حالی که طی همین مدت تعرفه خدمات تشخیصی و درمانی هر ساله توسط هیئت محترم وزیران افزایش یافته است، لذا در اجرای ماده 5ـ7 آیین‌نامه شماره 44 مصوب شورایعالی بیمه و با توجه به عملکرد مؤسسات بیمه در این رشته و نیز اختیاری بودن ارائه این پوشش، تعرفه‌های مصوب بیمه‌نامه گروهی درمان از تاریخ 15/4/1384 به شرح زیر تعدیل و جهت اجرا ابلاغ می‌گردد:

---

جدول حداقل نرخ حق بیمه برای جبران هزینه‌های بیمارستانی موضوع ماده 2 آئین‌نامه شماره 44

 

 

---

حداقل نرخ پوشش‌های اضافی آئین‌نامه شماره 44:

نرخ هزینه زایمان موضوع ماده 1ـ3 معادل 15/1 در هزار

نرخ هزینه پاراکلینیکی موضوع ماده 1ـ3ـ3 معادل 85/1 در هزار مبلغ مورد تعهد

نرخ هزینه پاراکلینیکی موضوع ماده 2ـ3ـ3 معادل 7/0 در هزار مبلغ مورد تعهد

نرخ هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم موضوع ماده 4ـ3 معادل 23/0 در هزار مبلغ مورد تعهد

نرخ هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی موضوع ماده 5ـ3 معادل 92/0 در هزار مبلغ مورد تعهد

---

آئین نامه شماره 44/1

(مکمل آئین نامه شماره 44)

شورای عالی بیمه در اجرای بند 4 ماده 17 قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ 15/12/1384 تصویب نمود آئین‌نامه شماره 44  به شرح زیر اصلاح شود:

 

الف- نام آئین‌نامه به «تعرفه بیمه گروهی مازاد درمان» تغییر یابد و ماده یک نیز بر همین اساس اصلاح گردد.

ب- بندهای 1-3، 2-3 و 4-3 به شرح زیر اصلاح شود:

هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین تا چهل درصد سقف تعهد سالیانه با حداقل حق‌بیمه ماهانه 15/1 در هزار مبلغ تعهد شده در این مورد قابل بیمه شدن است. سقف تعهد بیمه‌گر در این پوشش نباید از بالاترین هزینه توافق شده با بیمارستانهای طرف قرارداد بیمه‌گر تجاوز نماید.

افزایش سقف تعهد برای اعمال جراحی مغز و اعصاب (باستثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند، ریه، پیوند، کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان حداکثر تا دو برابر مبلغ تعهد سالیانه مجاز می‏باشد. حق بیمه اضافی این پوشش معادل بیست و پنج درصد حق بیمه تعهد سالیانه‌ای است که مبنای تعیین سقف تعهد اضافی قرار گرفته است.

هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم حداکثر تا مبلغ پنج میلیون ریال (دو میلیون و پانصد هزار ریال برای هر چشم) با نرخ حق بیمه ماهانه یک در هزار مبلغ تعهد پذیرفته شده قابل بیمه‌شدن می‌باشد.

ج - مفاد ماده 4 (فرانشیز) به شرح زیر اصلاح شود:

ماده 4 – فرانشیز:

فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و سایر هزینه‌های تحت پوشش در صورت عدم استفاده از دفترچه درمانی بیمه‌گر اول حداقل سی درصد کل هزینه‏های درمانی مربوط و در غیر این صورت معادل سهم بیمه‏گراول خواهدبود.

برای گروه‌های کمتر از هزار نفر علاوه بر فرانشیز موضوع بند فوق، ده درصد فرانشیز اضافی از هزینه‌های قابل قبول کسر خواهد شد.

شرکت بیمه می‌تواند صرفاً فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی عمومی و تخصصی و زایمان را با دریافت حق بیمه اضافی معادل «درصد فرانشیز کاهش یافته به علاوه ده واحد» تحت پوشش قرار دهد.در هر صورت حداقل فرانشیز ده درصد خواهد بود که قابل بیمه‌شدن نمی‌باشد.

د- بند2-6به شرح زیر اصلاح وبندهای 3-6و 4-6 به شرح زیر، ذیل ماده 6 اضافه گردد:

ارائه پوشش درمان به مشمولین سازمان‌ها و صندوق‌های بازنشستگی با دریافت حداقل صددرصد حق بیمه اضافی مجاز می‌باشد

نرخ حق بیمه گروههای کمتر از پنجاه نفر حداقل هفتاد درصد بیشتر از نرخهای مربوط به هر یک از پوششها می‌باشد.

حق بیمه قراردادهای بیمه درمانی که شروع آن در شش ماهه دوم هر سال باشد حداقل با پنج درصد اضافه نرخ محاسبه شود.

هـ- بندهای 1-7 و 3-7 از ماده 7 به شرح زیر اصلاح شود:

حداقل تعداد افراد گروه بیمه‌ای (با رعایت بند3-2 آئین‌نامه شماره43) پنجاه نفر می‏باشد . در مواردی که تعداد افراد تحت پوشش در یک گروه کمتر از پنجاه نفر باشد، شرکت بیمه مکلف است در صدور بیمه‌نامه ضوابط زیر را رعایت نماید:

هر یک از اعضای اصلی گروه و سرپرست خانواده موظف است فرم پرسشنامه سلامتی تهیه شده توسط بیمه‌گر را برای خود و سایر اعضای خانواده بطور کامل و خوانا تکمیل نماید. در صورت تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر، لازم است معاینه پزشکی به هزینه متقاضی بعمل آید.

بیمه‌گذار موظف است برای تمام اعضای گروه یا خانواده درخواست بیمه نماید لکن بیمه ‏گر می‌تواند با توجه به پرسشنامه سلامتی یا معاینات انجام شده، از بیمه‌کردن فرد یا افرادی از گروه خودداری نماید.

ارائه پوشش هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم مجاز نمی‌باشد.

سقف تعهد بیمه‌گر برای هر یک از اعضای گروه و هر یک از اعمال جراحی مورد تعهد اعم از جراحیهای عمومی، تخصصی و فوق تخصصی یکسان باشد.

در سال اول قرارداد، جبران هزینه‌های زایمان و هزینه درمان بیماریهایی که سابقه درمان قبلی دارد استثناء شود.

حق بیمه سالانه این پوشش یکجا دریافت شود.

صدور این بیمه ‏نامه صرفاً توسط شرکت بیمه انجام گیرد.

بند3-7: حداکثر مبلغ تعهد برای هزینه آمبولانس در داخل شهرها سیصد هزار ریال و برای بین ‏شهرها ششصد هزار ریال تعیین شود.